كتب: محمد بدوي
أصدرت شركة «تشيك أوت» Checkout.com، المزود لحلول المدفوعات الرقمية، الجزء الثاني من تقريرها السنوي الرابع حول التجارة الرقمية في المنطقة، بعنوان: «التجارة الرقمية في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا 2024: رؤى وتحليلات قادة التحوّل الرقمي». يضمّ التقرير أفكار ورؤى رواد قطاع الاقتصاد الرقمي في المنطقة، الذين يشاركون أفكارهم حول الديناميكيات، التي شكلت قطاع التجارة الإلكترونية والتكنولوجيا المالية والمدفوعات، على مدى الشهور الثمانية والأربعين الماضية، والتأثير الذي أحدثته في مشهد التجارة الإلكترونية في مختلف أنحاء المنطقة.
ويؤكد التقرير أن نمو تفضيل مستهلكي المنطقة للتجارة الرقمية، ساهم في زيادة نمو الابتكارات والتطورات التنظيمية، والتقدم في قطاعات المدفوعات والتكنولوجيا المالية ونقل الأموال. يسلط المساهمون في التقرير الضوء على الاستراتيجيات، التي استخدمتها الشركات وساعدتها على ركوب موجة هذا التحول، والاستفادة من الأدوات والمنصات المبتكرة للوصول إلى جمهور أوسع.
تحسين أنظمة الدفع
يقترح المشاركون في التقرير بعض التوصيات لمبادرات وتعاونات مستقبلية، من شأنها توثيق التعاون والترابط الإقليمي، وتعزيز الكشف عن الاحتيال، وتحسين أنظمة الدفع والتمويل. تركز الاستراتيجيات المقترحة على زيادة الترابط الإقليمي فيما يخصّ الأطر التنظيمية لعمليات الدفع.
وشهد النمو الكبير للتجارة الإلكترونية في المنطقة، في السنوات الأخيرة، ارتفاعاً في حجم معاملات المدفوعات الرقمية بنسبة 658%، منذ عام 2020، وفقاً لبيانات معالجات الشركة، التي سلّطت الضوء على النمو المذهل في عدد مستهلكي المنطقة، ممن أفادوا بالتسوق عبر الإنترنت مرة واحدة يومياً على الأقل، والذي وصل إلى نسبة 80%، منذ عام 2020.
وقال ريمو جيوفاني أبونداندولو، المدير العام لمنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا لدى الشركة: «تؤكد بيانات تقريرنا الخاصة بالمستهلكين والمعاملات الرقمية كيف أن المنطقة، التي كانت تعتمد تقليدياً على النقد، باتت اليوم سوقاً رائداً في الرقمنة، في غضون بضع سنوات فقط. وبتنا نشهد زيادة في طلب مستهلكي المنطقة لخيارات الدفع المتعددة».
وأضاف: «في ظلّ الاقتصاد الرقمي سريع التطور، الذي تعيشه المنطقة، تعدّ المرونة والقدرة على التكيف أمرين ضروريين للحفاظ على القدرة التنافسية». مع استمرار تنفيذ حكومات المنطقة للسياسات الاستشرافية، أصبح التفاعل بين الهيئات التنظيمية والشركات أكثر أهمية».
يُبدي المستهلكون في المنطقة تفاؤلاً بشأن إنفاقهم عبر الإنترنت في المستقبل. وتُشير بيانات إلى أن نصف المتسوقين في المنطقة يتوقعون زيادة إنفاقهم عبر الإنترنت هذا العام.
ويقول عماد غرز الدين، الرئيس التنفيذي لشركة «مامو»: «إن الانتشار الواسع للحلول الرقمية ليس مجرد اتجاه، بل أصبح سمة مميزة للمنطقة. وإن الكفاءات والراحة الواضحة التي توفرها الحلول الرقمية تدفع هذا التحول».
ويؤكد إسلام عبد الكريم، مدير عام شركة «يانغو» في دول مجلس التعاون الخليجي: «يبقى التركيز منصباً على توفير تجربة مستخدم سلسة، حيث تكون الواجهات البديهية وعمليات الدفع المبسطة ذات أهمية قصوى».
تحويلات مالية نشطة
يؤثر العدد الكبير من المغتربين في المنطقة في مسار تطوير المدفوعات الرقمية؛ إذ تشير بيانات الشركة إلى نمو إجمالي حجم سوق التحويلات المالية في المنطقة، بمقدار ستة أضعاف بين يناير/ كانون الثاني وديسمبر 2023، كما أدى طرح خدمة تحويل الأموال عبر الحساب (AFT) إلى إحداث تغيير جذري في كيفية معالجة هذه التحويلات.
ويقول أمين صبري، المدير المالي لمجموعة «أسترا تك»: نتوقع أن يستمر نمو وتيرة التحويلات المالية مستقبلاً مدفوعةً بالتكنولوجيا، مع المخاوف بشأن انخفاض قيمة العملة والتضخم في الدول المجاورة.
أهمية الشمول المالي
وفي سياق تعزيز الشمول المالي، باتت طرق الدفع غير التلامسية، والدفع عبر الهاتف المحمول شائعة الآن، حيث تشير بيانات الشركة إلى ارتفاع أحجام معالجة عمليات الدفع، عبر كلّ من Apple Pay وGoogle Pay في المنطقة، بمقدار 14 و4 أضعاف على التوالي في الـ 48 شهراً الماضية.
وعلى الرغم من هذا الارتفاع، يسلط التقرير الضوء على ضرورة استمرارية جهود توحيد اللوائح في جميع أنحاء المنطقة، وتعزيز الشمول المالي.
وتقول آمنة أجمل، نائب الرئيس التنفيذي لشؤون تطوير الأسواق في أوروبا الشرقية والشرق الأوسط وإفريقيا لدى «ماستركارد»: «لا يزال أمامنا الكثير لإنجازه للوصول إلى الأشخاص غير المصرفيين، ودمج المدفوعات الرقمية في الخدمات الحكومية، وتحسين المدفوعات عبر الحدود».
تعاون إقليمي فاعل
يشير التقرير إلى تحقيق المنطقة لنسب مرتفعة لتبني المدفوعات الرقمية بلغت 91%، الأمر الذي يؤكد أن الحكومات قطعت شوطاً طويلاً في ما يخصّ سنّ القوانين والتشريعات، التي من شأنها تشجيع مواطنيها على تبني التحول الرقمي.
وتشير جول كيليتش، رئيس المدفوعات لمنطقة أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا، لدى «ترينديول»، إلى أن «الاستثمارات الهائلة التي تقوم بها الحكومات في أنظمة الدفع لا تعكس التزامها بالتحديث والتطوير فحسب، بل تشير أيضاً إلى التوافق مع المعايير العالمية».
وعلى الرغم من ذلك، يرى المشاركون في التقرير أن التعاون بين دول المنطقة ينطوي على إمكانية كبيرة لخلق مشهد مالي أكثر تكاملاً. ومن شأن تأسيس نظام موحد على غرار ما يتوفر في أقاليم عالمية أُخرى، أن يُسهم بتبسيط العمليات، وتعزيز المعاملات عبر الحدود، وتعزيز الشمول المالي.