فنتيك جيت: مصطفى عيد
أكدت سمر رفعت رئيس التكنولوجيا المالية والشراكات مع الشركات الناشئة والخدمات المصرفية الرقمية والابتكار ببنك «saib» أن إدارة البنك تستهدف التعامل مع الشركات الناشئة للإستفادة من الحلول المبتكرة التي تقدمها، ولذلك تم إنشاء إدارة التكنولوجيا المالية بالبنك بداية عام 2022 بأسلوب مختلف تمامًا عن الأساليب التقليدية التي تتبعها البنوك، موضحة أن التركيز لا يقتصر على التعاون عبر بطاقات Co-Branding كما هو متعارف عليه، بل يشمل إيجاد حلول مبتكرة لمساعدة جميع الإدارات عبر منهجية شاملة تهدف إلى تحسين Cost-to-Income Ratio وتعظيم الإيرادات وتقليل التكاليف.
وأوضحت رفعت فى تصريحات خاصة لبوابة التكنولوجيا المالية «فنتيك جيت – Fintech Gate» أن البنك يدرس الاستثمار في صناديق Private Equity وصناديق Venture Capital بهدف دعم الشركات الناشئة وفقا لما جاء بمنشور البنك المركزي المصري عام 2021 و الذي يمنح البنوك ميزة استكمال نسبة 25% الخاصة بالمشروعات الصغيرة و المتوسطة من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار private equity funds and venture capital funds لمساعدة الشركات على النمو ضمن منظومة التكنولوجيا المالية ، وذلك بما يتوافق مع التعليمات الصادرة عن البنك المركزي.
وأشارت خلال تصريحاتها على هامش مؤتمر PAFIX، إلى أن البنك يعمل على تقديم خدمات Banking as a Service وFintech as a Service، بما يتيح للشركات الناشئة الاستفادة من منتجات البنك الرقمية وتحسين تجربة العملاء عبر حلول مبتكرة. ولفتت إلى أن البنك أطلق و لأول مرة Saib Fintech Hackathon بالتعاون مع البنك المركزي ووزارة الاتصالات ضمن مبادرة «مصر الرقمية»، معتمدة على مشاريع التخرج الخاصة بالطلاب لتطوير حلول فعلية تحاكي تحديات البنك، مع استخدام البيانات التاريخية المؤمنة والموضحة لتجريب نماذج الذكاء الاصطناعي بهدف ابتكار حلول مبتكرة للتنبؤ بالمشكلات وإيجاد حلول عملية بإستخدام ادوات الذكاء الاصطناعي.
وأوضحت رفعت أن البنك لا يمتلك حاضنة أعمال تقليدية على نطاق واسع بعد، لكنه أطلق نموذج Saib Fintech Hack كحاضنة مصغرة للطلبة لتشجيع المواهب المصرية الرقمية وتمكينهم من العمل على حلول عملية للبنك بتكلفة منخفضة، مشيرة إلى أن هذه التجربة تمثل خطوة أولى لدمج الطلاب في منظومة الابتكار والتكنولوجيا المالية.
وحول القطاعات التكنولوجية والمالية التي يركز عليها البنك، قالت رفعت إن الهدف الرئيسي يتمثل في توفير الوصول للتمويل (Access to Finance)، مع التركيز على Alternative Lending للعملاء الافراد الجدد حتى تلك التي ليس لديها سجل ائتماني تقليدي، عبر استخدام أساليب تقييم سلوكية مبتكرة (Behavior Scoring) لتمكين منح التمويلات بطرق غير تقليدية.
وأضافت رفعت أن البنوك مستقبلا ستواجه تحديات لمنافسة الشركات الناشئة مما يجعلهم للتوجه نحو كثب فرص الاستحواذ أو الاستثمار في الشركات الناشئة، سواء عبر الاستحواذ المباشر أو المشاركة في جولات تمويلية، مؤكدًة أن الهدف هو الاستفادة من التطورات السريعة في قطاع الفينتك، مع التركيز على دعم الشركات الناشئة لتسريع الابتكار المصرفي الرقمي.
وأوضحت أن خطة البنك لعام 2026 تركز على تحسين Cost-to-Income Ratio من خلال تبني تقنيات Robotics وAI Voice وAI Prediction في مختلف الاستخدامات، بما في ذلك Credit Scoring وFraud Monitoring وTreasury وCash Management، مضيفة أن البنك يسعى من خلال هذه المبادرات لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتقديم حلول رقمية مبتكرة للعملاء.
وأشارت رفعت إلى أن استراتيجيات البنك المستقبلية تهدف إلى دمج التكنولوجيا المالية في جميع خدماته لتقديم تجربة مصرفية متكاملة، مع تمكين الشركات من الوصول إلى شراكات فعالة، وتعزيز الابتكار المستدام في القطاع المصرفي المصري.
